دخّل أرقامك الحقيقية، وإحنا هنشغّل 5000 سيناريو لمستقبل استثمارك
ونقولك احتمال وصولك لهدفك بصراحة — من غير وعود ومن غير تجميل.
أداة تعليمية مجانية، وقرارك يفضل قرارك.
أرقامك
كله بالدولار أو بأي عملة ثابتة بتحوّش بيها — المهم تفضل ثابتة عشان الأرقام تبقى واقعية.
يعني «دخل حقيقي» بعد خصم التضخم — الرقم اللي يحسسك بالأمان لو معاك النهارده.
القاعدة العالمية: شاب = أسهم أكتر للنمو، وكل ما تقرب للتقاعد بتحوّل تدريجي للأمان — دي فكرة مسار الانزلاق (glidepath) اللي صناديق التقاعد الكبيرة بتشتغل بيه.
المحاكاة بتحصل جوه متصفحك — أرقامك مش بتتبعت لأي حد.
احتمال نجاح خطتك
—
دخّل أرقامك ودوس «شغّل المحاكاة»
متوسط المحفظة عند التقاعد (قوة شرائية النهارده)—
الدخل الآمن المتوقع منها شهريًا—
هدفك—
في أسوأ 10% من السيناريوهات—
أسوأ السيناريوهاتأحسنها
محافظ تعليمية — أمثلة مش توصيات
دي أشكال محافظ متعارف عليها عالميًا كأمثلة تعليمية بس. مش توصية شخصية،
والأوزان المناسبة ليك بتعتمد على ظروفك — استشر مرخّصًا قبل أي قرار.
متحفظة
أسهم عالمية 30%سندات 45%كاش/أذون 15%ذهب 10%
هدفها الحفاظ على رأس المال
مناسبة كمثال لمن قرّب على التقاعد
متوازنة
أسهم عالمية 55%سندات 27%كاش 8%ذهب 10%
نمو معقول مع تقلب محتمل
الشكل الأقرب لصناديق التقاعد المتوسطة
نمو
أسهم عالمية 80%سندات 10%كاش 3%ذهب 7%
أعلى نمو متوقع وأعلى تقلب
مثال لمن قدامه 20+ سنة
ليه الأسهم أساس أي خطة طويلة؟ لأنها تاريخيًا أقوى حماية من
التضخم على المدى الطويل — محفظة تقيلة بالسندات بس بتتآكل قدام التضخم.
والذهب من 5% لـ15% بيشتغل كتحوط على مدى 10 سنين وأكتر، مش للتقلبات القصيرة.
ودرس 2022: الأسهم والسندات وقعوا مع بعض — متحطش كل التحوط في سلة واحدة.
قسّم فلوسك بالمدى — أبسط طريقة تنظم بيها فلوس التقاعد
فلوس قريبة (1-3 سنين)كاش وأذون خزانة — المصاريف القريبة، مبتتهزش مع السوق.
فلوس متوسطة (3-10 سنين)سندات ودخل ثابت — بيجدد الجزء القريب أول بأول.
فلوس بعيدة (10+ سنين)أسهم عالمية — النمو الحقيقي وحماية التضخم على المدى الطويل.
أخطر فترة على أي متقاعد هي أول 5 سنين — لو السوق وقع فيها
وقت السحب، المحفظة بتتجرح بسرعة (مخاطرة تسلسل العوائد). التقسيمة دي بتحلها:
السحب بيبقى من الكاش والسندات، والأسهم تتساب تتعافى.
عايز تتابع الأسواق اللي بتحمي مدخراتك؟
الذهب والدولار والأسواق العالمية بنحللهم كل يوم بأربع أدوات كمية —
وبنتحاسب على كل حكم قدام الكل.
